Рефинансирование лизинга: как это работает и что нужно для этого
Рефинансирование лизинга – это процесс оформления нового долга на погашение текущего. Это может звучать пугающе, но на самом деле рефинансирование может помочь снизить долговую нагрузку и улучшить финансовое положение. В этом обзоре мы расскажем, как работает рефинансирование лизинга, кто может им воспользоваться и что нужно для его оформления.
Что такое рефинансирование лизинга?
Рефинансирование лизинга – это процесс оформления нового договора лизинга на более выгодных условиях для погашения текущего долга. При этом в новом договоре лизинга могут быть проставлены более низкая процентная ставка, другой срок и другая сумма лизинга. Это дает возможность снизить ежемесячные платежи и общую стоимость лизинга.
Как это работает?
Существует два вида рефинансирования лизинга: без перехода к новому лизингодателю и с переходом к новому лизингодателю.
Простой вариант – это рефинансирование без перехода к новому лизингодателю. В этом случае вы просто обращаетесь к текущему лизингодателю и пересматриваете условия договора. Чаще всего при этом процентная ставка остается той же, но увеличивается срок лизинга, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
Со вторым видом рефинансирования все сложнее. В этом случае вы досрочно выкупаете имущество, которое взяли в лизинг у старого лизингодателя, продаете его новому лизингодателю и тут же берете у него это имущество в лизинг. Это дает вам два существенных преимущества:
Вы можете уменьшить удорожание по лизингу. Если, например, ключевая ставка Центробанка уменьшилась и вслед за ней уменьшились все плавающие ставки по лизингу, вы можете заключить новую, более выгодную, сделку, и платить меньше.
Выгода непосредственно от возвратного лизинга. Если текущая цена на имущество выше, чем была на момент оформления лизинга, то вы сможете продать его новому лизингодателю дороже и получить дополнительные средства.
Однако сложность рефинансирования заключается в условиях старого договора. В договорах лизинга часто встречаются штрафы за досрочный выкуп имущества, которые могут существенно уменьшить выгоду от рефинансирования. Поэтому перед тем, как принимать решение о рефинансировании, необходимо тщательно проанализировать условия текущего договора и рассчитать потенциальную выгоду.
Кто может рефинансировать?
Любой лизингополучатель может рассматривать возможность рефинансирования своего договора. Однако необходимо понимать, что каждый случай индивидуален и выгода от рефинансирования должна быть просчитана отдельно.
Как рефинансировать лизинг?
Чтобы рефинансировать лизинг, необходимо:
- Найти компанию, которая предоставляет услуги по рефинансированию лизинга.
- Проверить в договоре текущего лизинга размеры штрафов, которые придется заплатить за досрочный выкуп.
- Посчитать общую сумму, которую необходимо будет выплатить, учитывая штрафы и полную стоимость досрочного выкупа имущества.
- Подать заявку на рефинансирование в новую лизинговую компанию.
- Предоставить менеджеру все необходимые документы для получения решения.
- Если решение положительное, обсудить с менеджером, какими средствами будет закрыт старый лизинг – собственными или заемными.
- Досрочно выкупить имущество у старого лизингодателя.
- Продать новому лизингодателю выкупленное имущество по рыночной цене.
- Взять проданное имущество в лизинг и начните выплачивать ежемесячные платежи по новым условиям.
Кредитные каникулы
Если вы испытываете трудности с выплатой лизинга и ищете возможность изменить ситуацию, можно обойтись и без рефинансирования. Вы можете обсудить с текущим лизингодателем возможность применения кредитных каникул. Эта услуга может быть прописана непосредственно в вашем договоре, поэтому проверьте его внимательно.
Если кредитные каникулы не прописаны в договоре, обратитесь к менеджеру и сообщите ему о ваших проблемах с выплатами и запросите кредитные каникулы. В лизинге кредитные каникулы работают так же, как и в банках: на некоторое время вы получаете возможность не вносить ежемесячные платежи по лизингу.
Вывод:
Рефинансирование лизинга может стать хорошим решением для тех, кто ищет возможность улучшить финансовое положение и снизить долговую нагрузку. Однако перед тем, как принимать решение о рефинансировании, необходимо тщательно проанализировать условия текущего договора и рассчитать потенциальную выгоду. Если вы испытываете трудности с выплатой лизинга, можно также рассмотреть возможность применения кредитных каникул.
