Как рассчитать реальную ставку по лизингу?
Расчет реальной ставки по лизингу может быть сложной задачей, так как, в отличие от кредитов, эффективная ставка по лизингу не прописывается явно. Для расчета реальной ставки существуют различные методы, от простых формул до ИРР в лизинге. В этой статье мы рассмотрим, как просто рассчитать примерный процент по лизингу и как максимально приближенно рассчитать эффективную ставку лизинговых контрактов.
Что такое "реальная ставка по лизингу" и почему ее так сложно найти?
Основная проблема заключается в экономической схожести кредитов и лизинга, так как в обоих случаях используются заемные средства и процент, который нужно платить за эти средства. Когда речь идет о банках, процент прописывается прямо в договоре и называется полной стоимостью кредита (ПСК). ПСК включает в себя не только годовой процент, но и все расходы, связанные с оформлением кредита. В лизинговых договорах процент не указывается, но указывается удорожание, которое представляет собой суммарную переплату по договору лизинга.
Как рассчитывается удорожание по лизингу?
Удорожание рассчитывается путем деления лизинговых расходов на стоимость имущества, после чего от результата отнимается 1 и все это переводится в проценты. Например, если в итоге вы заплатили 1 400 000 рублей за имущество стоимостью 1 000 000 рублей, то итоговое удорожание составит 40%. При этом в итоговую стоимость нужно включать не только лизинговые платежи, но и сопутствующие расходы, такие как страховка, оформление, комиссии и прочее.
Как рассчитать реальную ставку по лизингу?
Для расчета реальной ставки по лизингу можно использовать формулу приблизительной процентной ставки, которая действует только для лизинга с аннуитетной схемой платежей. Формула выглядит следующим образом: Реальная ставка = (P * 1.65) / F, где P - это средний процент удорожания в год, F - это доля стоимости имущества, финансируемая лизинговой компанией. Например, если вы взяли лизинг на 3 года с удорожанием в 45% (15% в год) и авансом в 30% от стоимости (то есть доля финансирования составляет 0.7), то реальная ставка = ((45 / 3) * 1.65) / 0.7 = 35.35%.
Как сэкономить на лизинге?
Для экономии на лизинге можно воспользоваться дифференцированными платежами, увеличить аванс или уменьшить изначальную стоимость имущества. Дифференцированные платежи позволяют уменьшить итоговую переплату, так как в первый месяц вы платите наибольшую сумму, а каждый последующий месяц эта сумма уменьшается. Увеличение аванса позволяет уменьшить объем заемных средств, а репутация у лизинговой компании может помочь получить более выгодную сделку.
Вывод:
Реальная ставка по лизингу сложна для расчета, так как лизинговые компании используют внутренние факторы, которые обычно скрыты от клиентов. Однако, используя формулу приблизительной процентной ставки, можно приблизительно рассчитать реальную ставку по лизингу. Кроме того, для экономии на лизинге можно воспользоваться дифференцированными платежами, увеличить аванс или уменьшить изначальную стоимость имущества.
