Реструктуризация лизинговых платежей и лизинговые каникулы: что это такое и как оформить
Когда лизингополучатель испытывает временные финансовые трудности и не может оплачивать лизинговые платежи в установленный срок, он может оформить реструктуризацию лизингового договора. Реструктуризация лизинговых платежей означает получение кредитных каникул, увеличение срока договора лизинга, снижение платы лизингодателю при наступлении установленных договором условий. Лизинговые каникулы означают, что лизингополучатель может не платить лизинговые взносы в течение определенного периода.
Что такое реструктуризация лизинговых платежей?
Реструктуризация лизинговых платежей - это изменение условий лизингового договора, предоставляющее лизингополучателю такие преференции, как получение лизинговых каникул, продление срока действия договора лизинга и изменение ставки вознаграждения лизингодателю. Основным условием для получения возможности реструктуризации лизинговых платежей является ухудшение финансового состояния лизингополучателя.
Как реструктуризировать лизинг?
Если лизингополучателю требуется реструктуризировать лизинг, он должен обратиться к лизингодателю и уточнить перечень необходимых документов. Затем необходимо собрать пакет документов, подать заявление на реструктуризацию и дождаться принятия решения лизинговой компанией. После этого нужно подписать дополнительное соглашение к лизинговому договору и изменения в графике платежей.
Необходимые документы для реструктуризации лизинга:
Перечень необходимых документов зависит от компании-лизингодателя. Стандартно требуется:
- Если лизингополучатель является юридическим лицом: финансовая отчетность за 2 последние отчетные даты, документы, подтверждающие полномочия руководителя, правоустанавливающие документы.
- Если лизингополучатель является физическим лицом - справки о доходах, больничный лист.
- Документы, подтверждающие отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам.
- Причины необходимости реструктуризации лизинга с подтверждающими документами.
- Прогноз выручки на лизинговый период.
- Лизингодатель в зависимости от конкретного случая может запросить дополнительные документы.
В заявлении на реструктуризацию необходимо указать:
- Необходимые изменения в график погашения долга по лизинговому договору.
- Суммы просроченной кредиторской задолженности, в т.ч. (перед поставщиками, по зарплате, лизинговым договорам и кредитам, на дату запроса.
- Сумма ожидаемой ежемесячной выручки компании.
- Сумма обязательных ежемесячных платежей компании в среднем до конца года.
Что такое лизинговые каникулы?
Лизинговые каникулы - это вид реструктуризации, когда определенное время лизингополучатель не платит лизинговые взносы, а неуплаченные суммы переносятся на последующие периоды погашения пропорционально. Отсрочка уплаты лизинговых платежей может быть произведена на 1-2 месяца, в исключительных случаях компании могут продлить каникулы на 6 месяцев.
Плюсы и минусы реструктуризации лизинговых платежей
Преимущества реструктуризации лизинговых платежей заключаются в том, что лизингополучатель получает возможность справиться со своими финансовыми проблемами и избежать просрочки по лизинговым платежам. Минусы заключаются в том, что процедура достаточно хлопотная, нет гарантии, что лизингодатель одобрит реструктуризацию, и это может негативно сказаться на кредитной истории лизингополучателя.
Последние изменения в законодательстве:
Ранее возможность реструктуризации долга была временным явлением, связанным с пандемией и геополитической обстановкой в РФ. В июле 2023 года был принят закон №348-ФЗ, предусматривающий возможность реструктуризации на постоянной основе. Реструктурировать долг можно будет один раз по одному договору, независимо от наличия просрочки.
Часто задаваемые вопросы:
Что такое "арендные каникулы"?
"Арендные каникулы" - это период, в течение которого лизинговое имущество находится во владении и пользовании арендатора, но фактически использовать его по назначению для арендатора невозможно.
Можно досрочно выйти из лизинговых каникул?
Да, лизингополучатель может в любое время завершить кредитные каникулы. Для этого потребуется подать заявление лизингодателю и составить доп. соглашение.
Отражается ли реструктуризация договора лизинга на кредитной истории лизингополучателя?
Факт получения реструктуризации долга отражается в кредитной истории лизингополучателя, что в дальнейшем может стать причиной пристального внимания кредитора к заемщику при обращении за новыми финансовыми услугами.
Вывод:
Действующие программы реструктуризации лизинговых платежей предоставляют заемщикам удобные инструменты при возникновении неблагоприятных внутренних или внешних факторов. Предоставляемые преференции лизингополучателю не являются освобождением от платежей, но позволяют справиться с временными финансовыми трудностями.
