Лизинг фур: как оформить и что нужно знать
Лизинг фур становится все более популярным решением для приобретения грузовых автомобилей как для физических лиц, так и для компаний. Это позволяет снизить первоначальные затраты и распределить выплаты на несколько лет. В этом обзоре мы рассмотрим, как оформить фуру в лизинг, что для этого потребуется и какие преимущества и недостатки имеет этот вид финансирования.
Какую фуру можно приобрести в лизинг?
Выбор грузовых транспортных средств для приобретения в лизинг зависит от множества факторов, включая ваши потребности и финансовые возможности, а также от условий, предлагаемых лизинговой компанией. Можно оформить тягач в лизинг или фуры с тентом, рефрижераторы, самосвалы, фуры с открытой платформой, бортовые фуры, цистерны и другие типы грузовых автомобилей.
Производители фур могут быть разными. Среди отечественных производителей фур популярны КАМАЗ, МАЗ и ГАЗ. Среди зарубежных лидируют фуры Volvo, Renault, Мерседес, Scania и другие.
Приобрести в лизинг можно как новые фуры от официальных поставщиков, так и большегрузы с пробегом.
Как оформить фуру в лизинг
Чтобы оформить фуру в лизинг, необходимо выбрать транспортное средство и обратиться в лизинговую компанию с пакетом документов. Необходимые документы зависят от лизинговой компании и от статуса клиента.
Для физических лиц:
- Паспорт или другой удостоверяющий личность документ.
- Документы, подтверждающие доход (например, справка о доходах или выписка из банка)
Для индивидуальных предпринимателей:
- Паспорт или другой удостоверяющий личность документ.
- Документы, подтверждающие статус ИП (выписка из ЕГРИП).
- Документы, подтверждающие доходы и финансовое состояние бизнеса (например, бухгалтерская отчетность)
Для компаний:
- Устав и Свидетельство о регистрации компании (выписка из ЕГРЮЛ).
- Документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего договор от имени компании.
- Финансовую отчетность за последние периоды (например, бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках)
Пошаговый план действий:
- Определите, какой тип фуры вам нужен, каким техническим характеристикам она должна соответствовать и сколько вы готовы тратить на ежемесячные платежи по лизингу.
- Изучите различные предложения по лизингу фур от разных компаний. При выборе компании обращайте внимание на ее репутацию, условия лизинга, стоимость услуг и отзывы других клиентов. Задачу помогут облегчить специализированные сервисы, помогающие подобрать лизингодателя с оптимальными условиями.
- Выберите подходящую лизинговую компанию и заполните заявку на лизинг. Заявку, как правило, можно подать онлайн или непосредственно в офисе компании.
- Соберите все необходимые документы, которые потребует лизинговая компания.
- После получения заявки лизинговая компания проведет проверку данных клиента и оценку его платежеспособности. Это может занять от 1 дня до нескольких недель.
- Если заявка была одобрена, лизингодатель приобретет выбранное транспортное средство у продавца.
- Лизингополучателю будет предложено подписать договор лизинга. До подписания договора нужно проверить все условия лизинга.
- После подписания договора нужно оплатить первоначальный взнос, согласно условиям договора.
- Лизингополучатель получает грузовое транспортное средство и может начать его использовать в соответствии с условиями договора лизинга.
Важно строго придерживаться всех условий договора лизинга. Своевременно вносить ежемесячные платежи, соблюдать правила эксплуатации и обслуживания фуры. В лизинговых договорах могут содержаться требования по регулярному техническому обслуживанию и осмотру транспортного средства. Это поможет сохранить фуру в хорошем состоянии и избежать возможных штрафов или проблем при возврате.
По окончании срока договора лизинга, есть несколько вариантов: можно вернуть имущество лизингодателю, приобрести его за выкупную стоимость или продлить договор лизинга.
Расчет лизинга на грузовик
Произвести расчет лизинга на грузовик можно вручную или, воспользовавшись специальными лизинговыми калькуляторами на сайтах лизингодателей (например, на сайте Сбербанк Лизинг).
Пример расчета вручную по заданным параметрам:
Стоимость грузовика – 5 000 000 рублей.
Первоначальный взнос – 20%, то есть 1 000 000 рублей.
Срок лизинга – 36 месяцев.
Процентная ставка – 10% годовых.
Остаточная стоимость – 500 000 рублей.
Расчет ежемесячных платежей осуществляется по формуле аннуитетного платежа.
Определение основы для расчета:
Стоимость грузовика минус первоначальный взнос и остаточная стоимость: 5 000 000–1 000 000–500 000 = 3 500 000 рублей.
Процентная ставка в месяц: 10% / 12 = 0.83% в месяц.
Расчет аннуитетного коэффициента: (0.0083 * (1 + 0.0083) ^ 36) / ((1 + 0.0083) ^ 36–1) = 0.03117.
Расчет ежемесячного платежа: 3 500 000 * 0.03117 = 109 095 рублей.
Таким образом, ежемесячный лизинговый платеж в данном случае составит 109 095 рублей.
Обратите внимание, что это упрощенный расчет и в реальности могут применяться дополнительные комиссии и платежи, а также могут использоваться более сложные модели расчета.
Можно ли взять фуру в лизинг без первого взноса
Возможность оформить грузовик в лизинг без первоначального взноса зависит от конкретной лизинговой компании и их условий. Некоторые компании предлагают такую опцию, особенно в случае продвижения определенных моделей транспортных средств или специальных условий для начинающих предпринимателей.
Однако по лизингу без первоначального взноса может быть предложен более высокий процент или установлены другие дополнительные условия. Например, могут потребоваться дополнительные гарантии или поручительства.
Преимущества и недостатки приобретение фуры в лизинг
Возможность приобретения грузовиков в лизинг может представлять собой привлекательную альтернативу оплаты сразу всей стоимости или привлечения заемных средств, но, как и у любого финансового инструмента, у финансовой аренды грузовой техники есть свои преимущества и недостатки.
Плюсы:
- Можно совершить покупку грузовика без необходимости оплачивать всю его стоимость сразу, это делает сделку доступной для лизингополучателей с ограниченным бюджетом.
- Многие лизинговые компании предлагают различные планы с разными условиями, которые можно адаптировать под конкретные потребности и возможности клиента. Производители – партнеры, готовы предоставлять клиентам скидки и специальные предложения.
- По окончании срока лизинга можно вернуть фуру и взять новую модель, что позволяет всегда использовать современные автомобили.
- Возможность возврата НДС и снижения налога на прибыль для компаний бизнеса
Минусы:
- Фура не будет являться собственностью лизингополучателя пока действует договор лизинга.
- Лизинговый договор обычно заключается на несколько лет, и в течение этого периода вы обязаны выплачивать ежемесячные платежи, даже если фура больше не нужна или есть финансовые трудности. Пропустить платеж или реструктуризировать задолженность (как по кредиту) невозможно.
- Лизинговые договора могут содержать ограничения по использованию фуры, например на пробег, а также дополнительные условия эксплуатации или обязательства по обслуживанию.
- С учетом всех процентов, и дополнительных платежей общая стоимость фуры в лизинг будет выше, чем при её прямой покупке.
FAQ
Есть ли возможность досрочного выкупа фуры, взятой в лизинг?
В большинстве договоров лизинга предусмотрена возможность досрочного выкупа, однако могут быть выставлены дополнительные требования и условия.
Может ли лизинговая компания отказать в предоставлении фуры в лизинг?
Да, лизинговая компания может отказать в предоставлении фуры в лизинг на основе ряда факторов, включая кредитную историю заявителя, его финансовое состояние или из-за непредоставление необходимых документов.
Влияет ли лизинг на кредитную историю?
Да, как и любой другой вид кредита, лизинг грузовых авто влияет на вашу кредитную историю. Положительное влияние происходит при своевременных и полных платежах по лизингу, в то время как просрочки испортят вашу кредитную историю.
Вывод:
Лизинг фур является удобным и доступным способом приобретения грузовых автомобилей для физических лиц и компаний. Это позволяет снизить первоначальные затраты и распределить выплаты на несколько лет. Однако, как и любой финансовый инструмент, лизинг имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо тщательно оценить перед принятием решения. Важно также изучить условия договора и рассчитать общую стоимость лизинга, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.
