Что будет, если задержать лизинговый платеж: анализ политики 10 ведущих компаний
Лизинговые компании в России применяют различные меры к клиентам, не оплачивающим лизинговые платежи своевременно. Помимо договора, права лизингодателя ограничиваются законодательством, а таже правилами или условиями лизинга.
Основные меры включают расторжение договора и ограничение возможности использования предмета лизинга. Важно отметить, что все перечисленное в статье являются правом, а не обязательством лизинговой компании. Это значит, что применение санкций остается на усмотрение лизингодателя.
Рассмотрим, какие подходы используют 10 ведущих компаний, и выделим ключевые тенденции.
Расторжение договора лизинга: когда наступает крайняя мера?
Большинство лизингодателей прописали право разорвать договор в одностороннем внесудебном порядке при просрочке двух лизинговых платежей подряд. Стандартный интервал между 2 лизинговыми платежами - 30 дней. Такой подход применяют Каркаде, Газпромбанк Автолизинг, Интерлизинг и Контрол. Однако есть и более строгие условия:
- Европлан, Альфа, ВТБ и Элемент Лизинг — имеют право расторгнуть договор при просрочке 15 дней.
- Совкомбанк Лизинг и Сберлизинг — допускают более длительные задержки до 20 дней.
Ограничение использования ПЛ: насколько жёсткие меры?
Все рассматриваемые лизингодатели активно используют механизмы ограничения доступа к ПЛ в случае просрочек. Эти меры включают:
- Дистанционную блокировку двигателя;
- Блокираторы колёс и иные технические средства;
- Постановку техники на стоянку лизинговой компании до принятия решения о расторжении договора или возврате клиенту права пользоваться предметом лизинга.
Сроки применения ограничений варьируются:
- Минимальный порог — 7 дней просрочки (Каркаде, Совкомбанк Лизинг).
- Стандартное значение — 15 дней (Альфа, ВТБ, Интерлизинг, Сберлизинг, Элемент Лизинг).
Выводы: какие тенденции прослеживаются?
- Пропуск двух лизинговых платежей подряд — ключевой триггер для расторжения. Это наиболее распространённое основание среди компаний.
- Санкции применяются быстро — 15 дней просрочки могут привести к жёстким ограничениям или даже расторжению договора.
- Дистанционная блокировка становится стандартом для лизинговых компаний.
- Постановка техники на стоянку также популярная мера. Это создаёт значительные неудобства для лизингополучателей и мотивирует их на оперативное погашение задолженности.
- Некоторые лизинговые компании готовы проявлять гибкость в принятии решений, чтобы совместно с клиентом разработать план возвращения в график оплат по договору лизинга.
| Условия применения санкций в 10 ведущих лизинговых компаниях: | |||
|---|---|---|---|
Лизинговая компания | Основания для расторжения договора | Основания для ограничения | Виды ограничений |
Европлан | Просрочка 15 дней или 6 и более нарушений сроков оплаты | Не указаны | Не указаны |
Каркаде | Неоплата 2 платежей подряд | Просрочка 7 дней (100% платежа), 15 дней (60-100%) | Блокираторы колёс, постановка ПЛ на стоянку ЛД |
Газпромбанк Автолизинг | Неоплата 2 платежей подряд | Просрочка 15 дней | Блокираторы колёс, постановка ПЛ на стоянку ЛД |
Альфа Лизинг | Просрочка 15 дней или 6 и более нарушений сроков оплаты | Просрочка 15 дней | Дистанционная блокировка двигателя |
ВТБ Автолизинг | Просрочка 15 дней | Просрочка 15 дней | Дистанционная блокировка двигателя, блокираторы колёс, постановка ПЛ на стоянку ЛД |
Контрол Лизинг | Неоплата 2 платежей подряд или 3 нарушения сроков в 12 месяцев или неоплата в течение 10 раб. дней после предупреждения | Не указаны | Дистанционная блокировка двигателя |
Совкомбанк Лизинг | Просрочка 20 дней | Просрочка 7 дней (100% платежа), 15 дней (60-100%) | Блокирующие устройства, постановка ПЛ на стоянку ЛД |
Интерлизинг | Неоплата 2 платежей подряд | Просрочка 15 дней | Блокираторы колёс, постановка ПЛ на стоянку ЛД |
Сберлизинг | Неоплата 20 дней | Просрочка 15 дней | Блокираторы колёс, постановка ПЛ на стоянку ЛД |
Элемент Лизинг | Просрочка 15 дней | Просрочка 15 дней | Блокировка двигателя или иные действия |
* под количеством дней понимаются календарные дни, если не указано иное
Сокращения:
- ПЛ - предмет лизинга
- ЛД - лизингодатель, он же лизинговая компания
Примечание: Информация актуальна на дату написания статьи 12.02.2025
Заключение:
Лизинговые компании не ждут длительных просрочек и активно используют технические средства ограничения, чтобы минимизировать свои риски. Лизингополучателям стоит учитывать эти факторы при выборе партнёра и тщательно планировать платежи, чтобы избежать санкций.
