Удорожание в лизинге - это стоимость, которую лизингополучатель платит сверх стоимости приобретаемого актива. Чем ниже процент удорожания, тем выгоднее сделка для лизингополучателя. Поэтому перед заключением договора необходимо знать, как рассчитать общую сумму платежей и стоимость аренды, а также как найти лизинг с минимальной переплатой.
Расчет удорожания в лизинге
Процент удорожания в лизинге состоит из процентов, которые начисляет лизингодатель за предоставление имущества, и других связанных с этим расходов. Ставка удорожания может быть фиксированной или переменной и обычно рассчитывается на основе первоначальной стоимости актива, срока лизинга, кредитоспособности лизингополучателя и рыночных процентных ставок.
Расчет удорожания включает следующие компоненты: первоначальную стоимость актива, срок лизинга, процентную ставку и частоту платежей. Формула для расчета ежемесячного лизингового платежа с учетом удорожания выглядит следующим образом:
Ежемесячный лизинговый платеж = (С * R / N) / [1 - (1 + R / N) ^ (-T * N)]
Где:
С - первоначальная стоимость актива.
R - процентная ставка (если ставка указана в годовых, то она делится на количество платежей в год).
T - срок лизинга в годах.
N - количество платежей в год.
Как уменьшить процент удорожания
Для уменьшения процента удорожания лизинговых сделок можно:
- Увеличить авансовый платеж. Больший первоначальный взнос по договору лизинга может уменьшить основную сумму долга и, как следствие, снизить сумму процентов, начисляемых на оставшуюся сумму долга.
- Уменьшить срок лизинга. Меньший срок лизинга приведет к уменьшению общего количества процентов, которые будут уплачены за время использования актива.
- Договориться с арендодателем о более низкой процентной ставке. Если у вашего бизнеса хорошая кредитная история или есть другие льготные условия, вы можете попытаться договориться с лизинговой компанией о снижении процентной ставки.
- Досрочное погашение. Если это разрешено условиями договора, досрочное погашение части лизинговых платежей может сократить сумму начисляемых процентов.
- Поиск альтернативных предложений. Сравнивайте условия на финансовую аренду как минимум в 3–5 компаниях, прежде чем делать выбор.
- Использовать регрессивный лизинговый платеж. Иногда структурирование платежей таким образом, чтобы они были выше в начале срока лизинга и меньше к его концу, может помочь снизить общую сумму процентов.
- Применять сезонные платежи. Если ваш бизнес имеет сезонные колебания в доходах, можно обсудить с лизинговой компанией возможность сезонных платежей, что позволит уменьшить расходы при среднегодовом удорожании.
FAQ
Как влияет кредитная история компании на процент удорожания при заключении лизингового договора?
Лизингодатели используют кредитную историю лизингополучателя для оценки риска невозврата денежных средств. Если история показывает своевременное исполнение финансовых обязательств и хорошую кредитоспособность, лизингодатель может предложить более низкую процентную ставку, так как риск считается меньшим. Напротив, если кредитная история содержит просрочки платежей или другие негативные моменты, лизингодатель может установить более высокую процентную ставку для компенсации повышенного риска.
Вывод:
Процент удорожания является одним из ключевых факторов, определяющих общую стоимость лизинга для лизингополучателя. Прежде чем оформлять договор лизинга, необходимо сравнить процент удорожания и условия лизинга в нескольких лизинговых компаниях.
