Просрочка лизинговых платежей: последствия и способы решения
Лизинг является популярным способом финансирования для бизнеса и частных лиц, но он также имеет свои риски. Одной из наиболее серьезных проблем является просрочка лизинговых платежей, которая может привести к изъятию имущества, начислению штрафов, судебным спорам и повреждению деловой репутации.
Что происходит при просрочке лизинговых платежей?
Если лизингополучатель не выплачивает лизинговые платежи в установленные сроки, это может привести к следующим последствиям:
- Начисление пени или штрафов за просрочку
- Ухудшение кредитной истории лизингополучателя
- Расторжение договора лизинга
- Изъятие арендованного имущества
- Судебные разбирательства
Варианты решения проблемы
Если лизингополучатель испытывает финансовые трудности и не может выплачивать лизинговые платежи в срок, он может обратиться к лизингодателю с просьбой пересмотреть условия платежей, включая отсрочку или реструктуризацию долга.
Лизингодатель может предпринять следующие действия при просрочке лизинговых платежей:
- Начисление штрафных санкций
- Расторжение договора
- Юридические последствия
- Продажа долга
Изъятие имущества после просрочки платежей по лизингу
Одним из возможных исходов при просрочке лизинговых платежей является изъятие имущества лизингодателем. Это означает, что лизингодатель имеет право вернуть предоставленное в лизинг имущество, если лизингополучатель не выполняет свои обязательства по оплате.
Процедура изъятия начинается после определенного периода просрочки, установленного в договоре. Лизингодатель уведомляет лизингополучателя о намерении изъять имущество и предоставляет ему разумный срок для погашения задолженности. Если долг не погашается, лизингодатель может обратиться в суд или использовать услуги специализированных компаний для возврата имущества.
Как избежать изъятия имущества?
- Своевременно вносить платежи по графику
- Связаться с лизингодателем при возникновении финансовых трудностей и договориться о пересмотре графика платежей, отсрочке или реструктуризации долга
- Договориться об увеличении суммы выкупных платежей, что снизит ежемесячный лизинговый платеж
- Частичная оплата долга, чтобы продемонстрировать намерение выполнять обязательства
- Обратиться в специализированную юридическую компанию для понимания всех возможных вариантов и избежания юридических ошибок
- Воспользоваться страховкой, которая покрывает риск невозможности оплаты лизинговых платежей
- Искать внешние источники финансирования для погашения задолженности по лизингу
- Продажа актива третьей стороне (с согласия лизингодателя) для погашения долга
- Добровольная сдача имущества без дополнительных санкций
Возврат денег в случае изъятия
В случае изъятия имущества по лизинговому договору, вопрос о возврате денег рассматривается в соответствии с условиями договора и законодательными нормами. Если имущество изымается лизингодателем за неуплату, возврат ранее уплаченных лизинговых платежей не предусмотрен, так как они являются оплатой пользования имуществом в прошлом.
Однако, если лизингополучатель внес платежи вперед или были дополнительные платежи, их излишек может быть возвращен после вычета всех задолженностей и пеней. Также, если от продажи изъятого имущества останется излишек после покрытия всех расходов и задолженностей по лизингу, этот излишек может быть возвращен лизингополучателю.
Расторжение договора лизинга после просрочки
Условие о расторжении договора лизинга при образовании просрочки платежей предусматривается в договоре лизинга как последствие неисполнения финансовых обязательств лизингополучателем. Процедура расторжения начинается после того, как лизингополучатель не урегулировал просрочку в установленные договором сроки и не воспользовался возможными мерами по восстановлению исполнения обязательств.
Основные этапы расторжения договора лизинга после просрочки:
- Отправка официального уведомления лизингополучателю о намерении расторгнуть договор из-за просрочки
- Предоставление последнего срока для погашения просроченной задолженности перед тем, как договор будет расторгнут
- Инициирование процедуры расторжения договора в соответствии с его условиями и применимым законодательством
- Возврат имущества лизингодателю
- Проведение окончательных расчетов, включая уплату штрафов, пени и компенсацию убытков лизингодателю
- Передача споров в суд для разрешения
Как избежать расторжения договора лизинга?
Если вы понимаете, что не сможете внести платеж своевременно, сообщите об этом лизингодателю заранее и обсудите возможность изменения платежного графика, уменьшения размера платежей, увеличения срока лизинга или временной отсрочки оплаты.
Если вы уже допустили просрочку уплаты платежей, проверьте внутренние резервы и активы компании, которые можно ликвидировать для погашения задолженности или найдите другие источники финансирования, чтобы покрыть просроченные платежи.
В качестве крайней меры можно обсудить возможность добровольного возврата имущества, чтобы избежать дополнительных затрат и негативного воздействия на кредитную историю.
Вывод:
Просрочка лизинговых платежей может привести к серьезным последствиям для лизингополучателя, включая изъятие имущества, начисление штрафов, судебные споры и повреждение деловой репутации. Важно вносить платежи своевременно и при возникновении финансовых трудностей своевременно обсуждать ситуацию с лизингодателем, чтобы избежать негативных последствий.
